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社保这些知识你了解?

发布时间:2020-08-11 10:47:11 阅读

这些年,不论看新闻,还是逛论坛,总会出现有关社保的各种声音,甚至一部分不明真相的吃瓜群众跟在后面抨击,好像不说两句不好都跟不上潮流。为此,社保代缴公司觉得有必要科普一下社保知识。

1.我国社保制度

我国的社保是现收现付制,通俗来讲,就是你现在交的钱,分分钟就拿来给退休人士发退休金了,而将来你的养老金呢,则由年轻一代缴纳的费用来发。

这样做的好处是什么来着,就是没有通货膨胀的压力,不会你现在交500元每月,放了三十年再发500元每月给你。而是将来给你发的养老金,是按照将来的社会平均工资来定的。所以,任何抨击养老金放着贬值的,都是耍流氓。

2.还是现收现付制

世界上实行现收现付制的国家,只有德国法国瑞典中国等几个国家。另外两种流派是以美国为代表的商业保险模式(让你投商业保险,政府起个帮你团购的作用)。以及以新加坡为代表的个人储蓄型保险(强制让你自己储蓄)。之前,我看经常有媒体抨击我国社保费率太高,排名世界前列。我就笑笑不说话,实行社会保险的就这么几个国家,你还能排到天外去?所以,任何用排名抨击费率的,都是耍流氓。

3.关于统账结合

除了现收现付制度,我国也不能照搬德国吧,得需要来点中国特色吧,这就出现了统帐结合这一特色,统就是统筹的意思,大家把缴纳的养老金放在一个池子里,一起用。帐就是个人账户,你缴纳的社保费也会放在你的个人账户一部分。

那么问题来了,为何不照搬德国的只有统筹,没有个人账户呢。这是因为德国是发达国家啊,大家收入都挺高,咱放到一个池子里到时一起使用,工资高的人不会亏太多,工资低的人也不会赚很多,这就挺合理啊。

但是我国贫富差距大啊,你让基数1万5的人和你基数2千的人放到一个池子里一起用,人能答应吗?所以,我们还得来个个人账户平衡下啊,不管你交多交少,我只拿一部分来放在池子里,剩下的放在你的个人账户里,这样,是不是给你高基数的人吃了个定心丸,大家一起交吧,于是统账结合就出现了。

4.关于养老金缺口

如果你弄清了上面说的现收现付制+统账结合制,你就应该知道,你交的钱已经拿给退休人士花了。但是你的个人账户里面,是会显示你积累的多少钱的,但这个钱你现在是拿不出来的,通俗的讲,就是个数字。既然是个数字,按照现在的惯例,那我当然没必要把钱真的放在你的个人账户里面坐等贬值啊。所以,这部分钱拿去投资啊或者发给退休人士了,你的个人账户其实是空的,这就是我们所谓的空帐运行。而我们所谓的缺口,就是这部分,按照目前的趋势,国家正在逐步坐实这部分。

所以,只要将来年轻一代还在缴纳社保,你就不用担心没人给你发养老金。真正的压力,在于老龄化问题,简单来说就是年轻人所缴的社保费用是否能跟得上养老金的发放,由此,现在不是鼓励你生二孩了吗。

5.社保待遇问题

终于到关乎兄弟们切身利益的重点了,交了这么多年社保,我们最关心到退休了能拿多少钱,这部分比较复杂,我尽量言简意赅地表达,如果没耐心的,可以直接看本段的结论部分。

养老金主要有两部分构成,一部分叫基础养老金,另一部分叫个人账户养老金。

先说基础养老金,这部分有多少主要受三个因素影响:当年社会平均工资、缴纳年限、缴纳基数。社会平均工资这块,咱说了不算数,当然,你要是突然变成盖茨,拉高了一个市的平均工资,就当我没说。缴纳年限这块,政府现在一般规定最少缴纳15年可以享受养老金待遇,当然,你缴纳越多就享受越多。举例说明,一样的基数,你缴纳15年,我缴纳30年,退休后,你拿3000元退休金,我就拿6000元。至于缴纳基数这块,道理也差不多,需要强调的是,目前很多公司为了节省成本,给员工都按照最低下限购买社保,而有些朋友们,为了现在的工资能到手多一点,对这种行为也是睁一只眼闭一只眼地默认,这样会造成什么后果呢,还是举例说明。咱俩都拿1万元的工资,你按照2000元汇缴,我按照实际工资1万元汇缴,等退休了,你要是能拿1500元退休金,我差不多就能拿7500元吧。

再说个人账户养老金,这个就比较简单啦。你每个月缴纳的社保里面,有一部分是计入你的个人账户,假设我30年在个人账户里总共积累了50万元,等我60岁退休的时候,当时大家平均活到75岁,那75-60就是15年,180个月。于是就把这50万元平均分成180个月发给你。

综上所述,兄弟们退休后到底能拿多少,由我们能掌控的因素就是缴纳年限和缴纳基数,年限越长、基数越高,退休金就越高。

6.社保是否真的划算

说到这个问题,我觉得首先需要向朋友们说一下社保的原则。第一,社保是社会保险,保的是你能维持基本生活。所以如果你指望靠着社保发家致富,那还是洗洗睡吧。第二,社保有着降低贫富差距的作用。如果仔细看得朋友应该知道,我们刚才说了,养老金中的基础养老金有一个决定因素是社会平均工资,这是啥意思呢。意思其实很简单,就是说不管你是交多还是交少,在这个因素里都是按照大家的平均值来的。所以,有些基数高的人,抱怨一下社保就还好,毕竟被平均了嘛。而有些基数低的人,也在抱怨,这我就纳闷了,你按照2000交,人按照1万交,一平均,给你弄到6000了,你还不满意,咋的,恨不得没给你平均到5万是吧。这就是典型的指着社保发家的心态,耍流氓呢。

再说说比例的问题,有些朋友说社保的比例高达30+,这里需要澄清一下,这个30+是包含五个险种的,真正的养老保险的比例,在21%左右。我们继续假设,小A25岁开始工作,每个月拿出工资的21%缴纳养老金,一直到60岁,退休,一共交纳了35年。后来刚好活到平均年龄75岁,领了15年的养老金,按照目前的养老金替代率(这里科普一下,替代率就是你拿到的养老金和你退休前的工资的比率,比如你退休前拿到了5000的工资,退休后养老金只拿到了2500,那替代率就是50%)来说,他每个月大约可以领取工资的50%左右。简而言之,他用过去35年每个月工资的21%,换取了之后15年每个月拿工资的50%,有心的朋友们算算,这大致是相等的。那问题来了,既然是相等的买卖,国家为何吃力不讨好,非得强制你买社保,而不让你自己存着这部分钱呢。原因其实也很简单,第一,不是每个人都能按照严格的计划进行储蓄,要是把这钱直接给你了,很多人分分钟就花了,到时老了,谁来养你?第二,给了你,就算你有很严格的计划预留,你把钱存银行,按照目前的银行利率,能跑得过物价吗?到时三十年后,你拿点钱,还不够买几个馒头的。有些朋友说了,那我理财啊,我投资啊,可以是可以,那我就问问你能保证投资稳赚不赔不,能保证赚的钱跑得过物价不?答案是自然有很多人不行,那到时这部分人老了,谁来养?所以啊,国家要强制你买,表面上看是多此一举,实际上就是为了保证你的基本,保证你老了至少有口饭吃,国家也不贪你的。

7.体制内的社保问题

先说说之前,公务员是不用交社保的,并且他们的养老金替代率可以达到80-90%的样子,意思是他退休前工资是1万,退休后就可以拿八九千,生活基本不受影响。对比我们的社保,那确实是有很大差距,你交社保的人退休前工资是1万,退休后只能拿5000左右。所以之前很多筒子们开喷,说他交的社保都拿去给公务员发养老金去了。而实际上呢,这又是一种常见的误区,之前公务员的养老金的来源,和社保是无关的,因为他们本身也不交社保啊,他们的工资以及退休金,全部都是从财政走的,和你交的社保是两个池子。

再说说现在,养老金并轨了不是,这意味着啥,意味着公务员也开始交社保了,意味着大家的池子要合在一起用了,当然,这里还涉及一个公务员之前的社保没交,现在直接共用一个池子,对之前交的朋友们不公平啊,你交了10年积累了10万,我这一来,给你分走了5万,你愿意不,当然不愿意。所以,国家是不是要用财政的钱把之前没交的钱补到这个池子里啊,我想是的。当然,这只是我的猜测,因为并轨是最近的,可我的知识只更新到2013年。

最后,朋友们可能还会问,那这样的话,以后体制内人员享受的待遇是不是和我们一样啊,我可以明确的回答你,也不是的,因为还有个叫企业年金的东西,一般是体制内以及大型国企之类的才会买,等员工退休后,加上社保,替代率还是比单纯买社保的人多,何况还有那么一大波按照下限买的。